Deniz Kılınç / Washington, 4 Ocak (HNA) – ABD’li federal banka düzenleyici kuruluşları Salı günü bankacılık kuruluşlarını, kripto varlıkları ve kripto sektörüne ilişkin risklere karşı uyaran ve kuruluşların bu alandaki denetim yaklaşımlarını tanımlayan bir açıklama yayınladı.
Federal Rezerv Sistemi Guvernörler Kurulu (ABD Merkez Bankası), Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Paranın Kontrolü Ofisi (OCC) kripto varlıkların bankacılık kuruluşlarına sunduğu olası risklere karşı resmi bir açıklama yaptı.
Federal kuruluşlar bankalara, kripto varlıklara ilişkin faaliyetlerin güvenilir bir şekilde yapılması, yasal olarak izinli olduklarından emin olunması ve tüketicileri korumaya yönelik tasarlananlar da dahil olmak üzere mevcut yasa ve düzenlemelere uyulması çağrısı yaparak, bankaları riskleri etkili bir şekilde belirlemek ve yönetmek için yönetim kurulu denetlemeleri, politikaları, prosedürleri, risk değerlendirmeleri, kontrolleri, önlemleri ve engelleri ve denetimleri de dahil olmak üzere, gerekli risk yönetiminin yapıldığından emin olmaya davet etti.
Söz konusu açıklamada “Geçen yıla gözle görülür dalgalanmalar ve kripto varlıklar sektöründeki zayıflıklara yönelik kırılganlıklar damga vurgu” denildi:
“Bu olaylar, bankacılık kuruluşlarının kripto varlıklar ve bu sektörün katılımcılarına yönelik farkında olması gereken bazı riskleri öne çıkardı:
- Kripto varlık sektörü katılımcıları arasındaki dolandırıcılık riskleri,
- Muhafaza faaliyetleri, itfa ve bazıları halihazırda yasal süreçlere tabii olan sahiplik haklarına ilişkin yasal belirsizlikler,
- Federal mevduat sigortasına ilişkin yanlış beyanlar da dahil olmak üzere doğru olmayan veya yanıltıcı beyanlar ve perakende ve kurumsal yatırımcılar, müşteriler ve diğer taraflara yönelik zararlara ciddi katkıda bulunan yasal olmayan, yanıltıcı veya istismarcı diğer uygulamalar,
- Kripto varlıklar piyasasında etkileri kripto varlıkları şirketlerinin mevduat akışlarına ilişkin olası etkiler de barındıran gözle görülür dalgalanmalar,
- Stablecoinlerin risk yatkınlığı ve bunun stablecoin rezervleri barındıran bankacılık kuruluşlarına olası mevduat akışı riskleri yaratması,
- Şeffaf olmayan borç verme, yatırım yapma, fonlama, hizmet verme ve operasyonel anlaşmalar da dahil olmak üzere bazı kripto varlık katılımcıları arasındaki bağlantılardan kaynaklanan bulaşma riski. Bu bağlantılar ayrıca kripto varlıklar sektörüne maruz kalan bankacılık kuruluşları için de yoğunlaşma riskleri sunabilir.
- Kripto varlık sektöründe olgunluk ve canlılık sergilemeyen risk yönetimi uygulamaları.
- Hepsi olmasa da sistemin denetimini sağlayan yönetim mekanizmalarının eksikliği, roller, sorumluluklar ve yükümlülükleri açıkça ortaya koyan standartların yokluğu ve siber saldırılar, duraklamalar, kaybedilen veya esir alınan varlıklar ve yasal olmayan finans uygulamalarına ilişkin zayıflıklar gibi açık, halka açık ve/veya merkeziyetsiz ağlar veya benzeri sistemlere ilişkin artan riskler.”
Kuruluşlar, kripto varlık sektörüne ilişkin yönetilemeyen veya kontrol edilemeyen risklerin bankacılık sistemine sıçramaması gerektiğinin önemli olduğunu belirterek, kripto varlık sektöründen filizlenen risklere maruz kalan bankacılık kuruluşlarını yakından izlediklerini ve bankacılık kuruluşlarının kripto varlıklar içeren faaliyetlere katılma tekliflerini dikkatli bir şekilde incelediklerini belirtti:
“Bugüne kadarki farklı durumlara yönelik yaklaşımlarıyla kuruluşlar, kripto varlıkların bankacılık kuruluşları, müşterileri ve daha geniş anlamda ABD finans sistemine sunabileceği olası risklere ilişkin deneyimlerini, uzmanlıklarını ve anlayışlarını geliştirmeye devam ediyor.
“Bazı büyük kripto varlık şirketlerinin yakın zamanlı iflaslarında da görüldüğü üzere, kuruluşlar mevcut veya teklif edilen kripto varlık faaliyetlerine dikkatli ve tedbirli yaklaşmaya devam ediyor.”
Ortak açıklamada, bankacılık kuruluşlarının müşterilere yasa veya düzenlemelerin izin verdiği herhangi bir hizmet vermesine yönelik herhangi bir yasak veya teşvik olmadığı hatırlatıldı. Ayrıca kuruluşların, bankacılık kuruluşlarının mevcut veya teklif edilen kripto varlıklara ilişkin faaliyetlerini yasal, güvenli, müşterinin korunduğu şekilde yapıp yapmadıkları ve kara para aklama ve yasadışı finans kuralları da dahil olmak üzere mevcut yasa ve düzenlemelere uyup uymadıklarının da değerlendirildiği belirtildi:
“Bugüne kadarki anlayışları ve deneyimlerine dayanarak, kuruluşlar açık, halka açık ve/veya merkeziyetsiz ağlar veya benzer sistemlerde ihraç edilen, saklanan veya işlemi yapılan ana kripto varlıkları ihraç etmenin veya tutmanın güvenli bankacılık uygulamalarına büyük olasılıkla uymadığına inanıyor. Bunun ötesinde, kuruluşların kripto varlık faaliyetleri veya kripto varlık sektörüne yoğun bir şekilde maruz kalmış iş modellerinin güvenilirliğine yönelik ciddi endişeleri var.
“Kuruluşlar kripto varlıklara maruz kalan bankacılık kuruluşlarını yakından izlemeye devam edecek. Ayrıca, kripto varlıkları içeren faaliyetlerden doğacak olası sorunlar kapsamında gerektiğinde diğer ilgili otoritelerle de iletişime geçecek ve işbirliği yapacak. Her kuruluş, mevcut veya teklif edilen kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankacılık kuruluşlarına ilişkin süreçler geliştirdi.
“Bankalar, kripto varlıklara ilişkin faaliyetlerin güvenilir bir şekilde yapıldığından, yasal olarak izinli olduklarından emin olmalı ve tüketicileri korumaya yönelik tasarlananlar da dahil olmak üzere mevcut yasa ve düzenlemelere uymalı. Bankacılık kuruluşları riskleri etkili bir şekilde belirlemek ve yönetmek için yönetim kurulu denetlemeleri, politikaları, prosedürleri, risk değerlendirmeleri, kontrolleri, önlemleri ve engelleri ve denetimleri de dahil olmak üzere, gerekli risk yönetiminin yapıldığından emin olmalı.”